Ak totiž budete chcieť úver vy, banka vám ho nemusí priznať. Nehovoriac o tom, že ak dlžník prestane splácať svoju pôžičku, budete to musieť za neho robiť vy. Ešte stále chcete ručiť? Ak ste sa rozhodli podať pomocnú ruku, potom rozlišujte, akú rolu zohráte v danej zmluve. Môžete v nej totiž vystupovať ako solidárny spoludlžník alebo ručiteľ.
Ak žiadateľ o úver získa spoludlžníka, banka prihliada na príjmy oboch zúčastnených, čím žiadateľ môže získať vyššiu sumu. Zatiaľ čo pri ručení banka berie do úvahy iba mzdu žiadateľa. Hlavný rozdiel medzi týmito dvomi pojmami je v platbe splátok. „Ak dlžník nebude schopný platiť, ručiteľ preberá dlh za neho, pričom celú sumu od neho neskôr môže vymáhať. Spoludlžník je nútený platiť s tým, že vrátená mu môže byť iba jej pomerná časť, zhruba polovica,“ hovorí hovorkyňa VÚB banky Alena Walterová.
„Solidárny spoludlžník má voči veriteľovi rovnaké záväzky ako dlžník, čiže banka môže žiadať splnenie celého záväzku od ktoréhokoľvek z nich,“ upozorňuje hovorca Slovenskej sporiteľne Štefan Frimmer.
Pripravte sa na riziká
- banka podrobí ručiteľa rovnakému hodnoteniu schopnosti splácať pôžičku ako dlžníka
- v prípade, že sami si budete chcieť vziať úver, banka zaráta do vašich výdavkov aj výšku splátky úveru, za ktorý ručíte, aj keď ho vôbec nesplácate
- ak dlžník nebude splácať včas, musí splátky hradiť ručiteľ
- platiť musíte už po prvom písomnom oznámení banky o tom, že splátka nebola uhradená
- toto oznámenie spravidla prichádza už deň po tom, ako nebola uhradená splátka
- ak na výzvu ručiteľ nereaguje, banka si najčastejšie uplatní dohodu o zrážkach zo mzdy, ak ju klient podpísal
- následne môže pristúpiť na vymáhanie dlhu, pričom môže vyhlásiť mimoriadnu splatnosť úveru, teda uhradenie celej sumy naraz
- v prípade smrti žiadateľa banka kontaktuje príbuzných, aby sa s nimi dohodla na pokračovaní úverového vzťahu; ak sa nedohodnú, úver platí ručiteľ, napriek tomu, že nehnuteľnosť nebude patriť jemu, ale dlžníkovej rodine
Poznajte dlžníka!
- ručiteľ by mal dobre poznať dlžníka, jeho životnú a príjmovú situáciu
- zaujímajte sa o jeho príjmy, výdavky a majetok
- zistite, či má uzavretú životnú poistku; v prípade choroby alebo úmrtia by totiž splátky boli hradené z tejto poistky, čím by sa povinnosť platby nevzťahovala na vás
- istou zárukou by malo byť aj poistenie schopnosti splácať uver
- Ak si nie ste istí spoľahlivosťou dlžníka, nevstupujte do ručiteľského záväzku!
Dá sa z ručenie vycúvať?
- s odstúpením od zmluvy musia súhlasiť banka aj dlžník
- žiadateľ za vás musí nájsť náhradu
- musí: buď nájsť ďalšieho ručiteľa, alebo zabezpečiť nehnuteľnosť, alebo vyplatí celý úver naraz
Zaplatíte až dvojnásobok
Ak váš priateľ, ktorému ručíte, prestane splácať mesačné sumy, zodpovednosť sa prenáša na vás. Keď v zmluve figurujete ako spoludlžník, vyplatiť vám môže len polovicu sumy, ktorú ste za neho uhrádzali.
Zdroj: Čas.sk